هل تحتاج فعلا لبطاقة ائتمان ؟!

" يتزايد الطلب في الوقت الراهن على بطاقات الائتمان، والتي تعد أحد أكثر منتجات البنوك التجارية ربحية، مما وضع البنوك في العام الماضي في سباق محموم لجذب أكبر عدد من العملاء عن طريق حملات دعائية وبرامج ترويجية تبدو مذهلة لبرهة، فهناك بطاقات تعطيك نقاطا يمكن استبدالها بخدمات وسلع تجارية وحتى دقائق مكالمات مجانية، وأخرى تعيد لك نسبة مما قمت بشرائه، وثالثة تعطيك أميالا جوية وتخفيضات على أسعار الإقامة في عدد من الفنادق العالمية. أضف إلى ذلك حملات البنوك لشراء ديونك لدى منافسيها مقابل فترة سماح من الفوائد، مما قد يساعد العميل على الحصول على بعض الوقت حتى لا تتراكم الدفعات والفوائد على حسابه.
الحاجة لبطاقة ائتمان باتت ملحة جدا من الناحية العملية، فالعديد من المحلات التجارية أصبحت توفر نقاط بيع آلية لتمكنك من تسديد قيمة مشترياتك عن طريق حساب بطاقة ائتمانك. هذه هي أهم فوائد بطاقات الائتمان، حيث إنها تغنيك عن حمل الأوراق النقدية وتكديسها في محفظتك، عدا أن ضياع بطاقتك لا يعني خسارة المال. انتشار نقاط البيع ما زال بطيئا، لكنه في نمو مستمر، وخصوصا مع توسع استخدام البطاقات الائتمانية في الإنترنت. في الغد القريب، ستحل بطاقات الائتمان محل الأوراق النقدية في تعاملاتنا اليومية حتى إنك ستقوم بتعبئة وقود سيارتك وتدفع قيمة عشائك بالإضافة إلى إكرامية النادل، كل ذلك بمجرد توقيع على ورقة صغيرة تثبت عملية الشراء. أما بالنسبة لحاجة الأفراد إلى ما توفره بطاقات الائتمان من سيولة، فقد ازدادت بشكل كبير بعد تخفيض مؤسسة النقد الحد الأعلى للمبلغ المسموح اقتراضه إلى 17 راتباً في أفضل الأحوال. هذا دفع الأفراد لطلب بطاقات ائتمان بغرض الاستفادة من الحد الائتماني بغض النظر عن التكلفة.
على الرغم من أن التعامل ببطاقات الائتمان يوفر على البائع والمشتري تكلفة توفير وحمل وحماية الأوراق النقدية، إلا أن بعض المحلات التجارية ما زالت تصر على استيفاء نسبة عمولة البنك، حوالي 2.5%، من حامل البطاقة. فهل تستحق بطاقات الائتمان كل هذه التكاليف؟ تعرض البنوك الفائدة المحسوبة على البطاقات الائتمانية في اتفاقية الشروط بشكل شهري، بمتوسط 1.6%، لتصل إجمالي الفائدة السنوية المتراكمة على المبلغ المستدان لمدة سنة نحو 20% ما يفوق متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية بكثير. وإن تخلف العميل عن السداد فإن النسبة تتضاعف أكثر فأكثر. أما عندما يقوم العميل بسحب مبلغ نقدي من حده الائتماني فإن البنوك تفرض رسوما تصل إلى 5% من إجمالي المبلغ.
تظل مميزات بطاقات الائتمان أكبر من سلبياتها خصوصا عند استخدامها وقت الضرورة وتسديد المبلغ المستدان بالكامل في نهاية كل شهر. فبطاقات الائتمان هي خدمة مالية مختلفة عن القروض الشخصية، وتتحمل البنوك فيها مخاطرة أكبر لأنها لا تربط البطاقة براتب العميل، ما يبرر فوائد بطاقات الائتمان المرتفعة نوعا ما. أما بالنسبة لبرامج المكافآت فإن البطاقات التي ترد للعميل نسبة ما بين 1% و2% عن أي عملية شراء تعد مجزية خصوصا إن لم يقم البائع بتحميل نسبة العمولة على حامل البطاقة. أما بطاقات الأميال الجوية فإن عائدها أكبر بقليل ولكن يلزمك أن تصرف نحو 50 ألف ريال لتحصل على تذكرة إلى لندن بقيمة 1900 ريال، أي ما يمثل نحو 4% من إجمالي المصروفات. تعزيز ثقافة بطاقات الائتمان يعد ضرورة لتنمية اقتصادنا شرط أن يكون مستوى الحماية المقدم من البنوك على درجة عالية من الكفاءة. "

رأي :

في سفرك .. لا تنسى أشياءك .. والأهم ألا تنسى قلبك لدى أحدهم ..!!

.