كبسولات تأمينية (5) إعادة التأمين .. ضرورة أم ترف؟

كبسولات تأمينية (5) إعادة التأمين .. ضرورة أم ترف؟

بقلم د/صديق الحكيم
MB BS, HCQ, IFCE

فاتحة القول
في الحادي عشر من سبتمبر2001 سقط برجي التجارة العالمي في نيويورك في حادث هو الأشهر من نوعه علي مستوي العالم ترتب عليه أحداث جسام مايهمنا في هذا الحادث أن شركة التأمين التي أصدرت وثيقة تأمين لهذين البرجين قد أعادة تأمين جزء كبير من الخطر إلي أكثر من شركة تأمين لأنها لاتستطيع الاحتفاظ بالخطر لوحدها لأنها لاتستطيع تغطية التعويض الكبير الناتج عن حدوث الخطر وربما جرت سلسلة من إعادة التأمين حتي يتوزع الخطر علي عدد مناسب من الشركات تتقاسم الأقساط وهذا يحدث دوما مع المنشآت ذات الأخطار الكبيرة مثل المحطات النووية والألعاب الأولمبية لذا كان إعادة التأمين ضرورة وليس ترفا وإليكم المزيد من التوضيح

إعادة التأمين له أهمية كبيرة في نقل المخاطر والالتزامات من شركة تأمين على شركات تأمين أخرى متخصصة في إعادة التأمين وتفيد عملية إعادة التأمين فيما يلي:

- يساعد قانون الأعداد الكبيرة على دقة وتقارب النتائج المتوقعة مع النتائج الفعلية أو المحققة في شركات التأمين، وبالتالي تستقر الأقساط والتعويضات ونتائج شركة التأمين.

وعملية إعادة التأمين تحقق قانون الأعداد الكبيرة، إذ يمكن لشركة التامين تجميع اكبر عدد ممكن وحدات الخطر حتى إن كانت بعض هذه الوحدات مرتفع الخطورة، فعندها تعيد توزيع المخاطر أو نقلها بينها وبين شركات تأمين أخرى، حتى لا تتعرض شركة التامين المباشر لخسائر كبيرة عند تحقق الخطر بالنسبة للوحدات عالية الخطورة.

- تحقيق التوازن في محفظة شركات التأمين مع وجود تشابه في وحدات الأخطار المؤمنة ودرجة التعويض لها، وهذا التعويض يحدث عندما تتكون محفظة شركات التأمين من أنواع متعددة من عقود التأمين ولا تتركز في نوع أو في أنواع بذاتها، قد يؤدي تحقق الخطر بالنسبة لها إلى إصابة الشركة بخسائر كبيرة، وبدلا من ذلك تلجا الشركة لإعادة تأمين
هذا وتشكل إعادة التأمين الجناح الآخر لصناعة التأمين والنشاط المتمم للتأمين الذي يضمن له الكثير من مقومات النمو والديمومة والازدهار وحسب رأي الدكتور عادل قضماني أستاذ التأمين بجامعة دمشق
فإن أهمية إعادة التأمين لا تنحصر في تغطية الأخطار المتميزة من حيث الحجم ومن حيث الخسائر التي قد تنجم عنها فقط وإنما في عدة نقاط أهمها زيادة الطاقة الاستيعابية لشركة التأمين مما يتيح لها التنويع في محفظتها وزيادة قطر دائرة الأخطار الممكن تشميلها وبالتالي حمايتها من احتمال رفض أي خطر غير عادي قد يعرض عليها.‏

خاتمة القول
كانت هذة كبسولة تأمينية جديدة عن أهمية إعادة التأمين وأن وجود مثل هذا النوع من الشركات ضرورة ملحة وبعيد كل البعد عن أن يكون ترفا أرجو أن تسهم هذه الكبسولة وأخواتها في إثراء الثقافة التأمينية لدي المواطن العربي

والله من وراء القصد
للتواصل مع الكاتب:

sedeeks@yahoo.com

Sedeeks2011@twitter.com